台灣的行動支付有哪些？電子支付、第三方支付又是什麼？

Jul 11, 2021

還記得去北京前，台灣還沒有一個像樣的行動支付服務，朋友間轉帳還是只能透過網路銀行 (且使用體驗很差)，而在實體店面消費，大家最常使用的還是信用卡及現金。而小額支付，我偏好悠遊卡支付，省去在錢包找不著零錢時的尷尬等待。

台灣行動支付開始如火如荼的發展，我想街口的加入及其積極搶市佔 (灑錢回饋消費者)，是很重要的推手，不僅促使更多消費者願意嘗試行動支付，也成功招攬許多中小型實體店家提供行動支付服務。

而數位銀行的部分，讓各家銀行開始有危機意識，應該是從台新Richart數位銀行開始 (雖然國泰KOKO最早推動數位銀行)，其推出的Richart App，真的是有用行動思維設計產品，不然在這之前，很多銀行的App真是難用到哭。

由於自己喜歡使用行動支付，剛好在工作中也有經手行動支付的串接專案，因此不時會關注相關資訊，而近期行動支付大事，不外乎是電支電票二法合一後，新的《電子支付機構管理條例》於今年7/1正式上路，而近一年，大平台公司也陸續申請電支執照，目前蝦皮支付、全支付 (全聯) 和全盈支付 (全家)，共3家業者已獲得金管會許可專營電支，想必之後我們的手機又會因各家推廣活動，而默默下載各種支付App。

看到這邊，有沒有發現在看行動支付相關新聞時，總是會帶到電子支付、第三方支付、甚至是電子票證，這些到底有什麼差別？又代表著什麼呢？

什麼是行動支付？

大家日常中最常用的詞”行動支付”，簡單來說為透過行動裝置進行付款，說來簡單，但其涵蓋的應用場景/ 方式及服務業者可是非常多元複雜。若聚焦在近端交易的行動支付，對於消費者來說，包含NFC支付及掃碼/ QR code支付：

NFC感應支付：Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay
掃碼/ QR code支付：街口、LINE Pay

(ref: 遠端支付 vs 近端支付？)

但若以執業公司來看，在台灣講到行動支付，主要分為三大業者：電子支付、電子票證、第三方支付，而稍早提到的電支電票二法合一，即是電子支付與電子票證二法合一。

什麼是電子支付？

指經營單位提供使用者開立獨立的電子支付帳戶，使用者可用來交易、轉帳及儲值。

什麼是電子票證？

舉最簡單的例子 — 人手一張的悠遊卡，將現金存在實體卡，使用者可儲值進行小額支付。

什麼是第三方支付？

經營機構提供代收付管理服務。還記得早期在Yahoo拍賣買東西時，擔心匯款完收不到貨，還要先去查看賣家評價的時期嗎？而為了解除消費者的不安，才會有所謂的Yahoo奇摩輕鬆付，每當下訂完，消費者可取得唯一的轉帳號碼，此為第三方支付興起的主要原因，保障買賣雙方交易的安全性，淘寶也是因為提供第三方支付服務，大幅提升買家的信任，進而創造更多的交易。

這邊使用表格統整下資訊：

參考資料連結：(1)、(2)、(3)、(4)

從以上表格可以看到，電票機構如悠遊卡及一卡通也同時擁有電支執照，所以我們可以看到LINE Pay本身屬於第三方支付，若要提供用戶間互轉帳的功能，必須要有電子支付執照，因此LINE Pay透過與擁有電支執照的一卡通合作，才得以提供轉帳服務，也才會有所謂的LINE Pay 一卡通 (LINE Pay Money)。

除此之外，零售業者加入電子支付領域，不僅在服務提供上的橫向發展，另消費者創立電子支付帳號須採實名制，有助於業者搜集更多用戶的消費數據，對於公司的商業運營及決策都有很大的幫助。

目前台灣有多少人使用電子支付？各電支的市佔率？

以會員人數來看，根據金管會今(2021)年4月電子支付業務統計資料，整體28家電支業者的會員人數已突破1,300萬人大關，約近1,315萬人。街口支付近450萬 (現在應該已經超過)、LINE Pay Money超過350萬、玉山銀行及悠遊付則超過100萬人。(這邊是指有經過實名認證的會員)

以使用人數來看，街口支付自2020年4月超越Line Pay Money後即持續拉大差距，截至2021年3月，街口使用人數領先LINE Pay Money已達91.2萬人，成為台灣用戶滲透率最高的電子支付平台。交易金額方面，2020全年街口交易金額市佔率達42.2%，YoY 15.5%，LINE Pay Money交易金額市佔率則為24.4%，YoY 18.3%，兩者市佔規模提升幅度均相當顯著。

(ref:【圖解】超過一半台灣人在用，電支市場有這兩大觀察！街口、Line Pay各自贏在哪？)